「去中心化金融」是否值得关注和布局?

「去中心化金融」是否值得关注和布局?

【菜鸟区块链】

文丨币市小姐姐

导语


前几天,马斯克在推特上问V神:基于以太坊开发什么功能好呢?V神非常认真地回复了5条推特,其中第一条就是关于DeFi的。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?

  什么是DeFi?


过去的一年里币价行情并不好,但区块链技术层面却是暗流涌动,尤其在去中心化金融方面更是取得了令人兴奋的巨大进展。


所谓 DeFi,即 Decentralized Finance,常被称作:分布式金融或者去中心化金融。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?


说起DeFi,很多人都会觉得有点陌生,其实我们经常提起的闪电网络、去中心化交易所、网络借贷平台、保险平台、去中心化钱包等其实都是属于DeFi范畴的。


据统计,目前已经诞生了两千个以上的去中心化金融类的项目,尽管他们中的大多数都还很稚嫩,却正在生机勃勃地高速发展着,雏形已现的DeFi几乎涵盖了传统金融的各个领域。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?


DeFi的优势和特点

传统金融领域的利润有多丰厚,相信不少人是有所了解的。我也曾参与过一些传统金融类的项目,对金融业务中间环节的高额成本深有感触。


不知大家是否有留意,身边那些做信贷、保险等金融业务中间环节的朋友,在最近的十年里收入远超其他行业。


这也映射出传统金融的一个现状:90%的金融业务收益最终只流向了极少数人。


而普通大众基本只能作为金融体系的资金贡献者,将自己资产交给银行或金融机构来支配,但最终却只能拿到微乎其微的利息或收益,很少有机会分享到自己资金的真正金融价值。


与传统金融相比,去中心化金融通过区块链技术实现了去中介化,减少了中间人角色,从而降低了中间环节的所带来的巨额成本。


以贷款举例来吧,如果你有一个房产想用来抵押贷款,无论是来自银行还是金融机构,你都将付出高昂的借贷成本,不仅如此,它们还会对你的征信、年龄等所有个人、工作、家庭情况摸个底朝天,然后作出评估,只有各方面都达到要求才有可能成功借贷。


而如果你拥有一笔ETH,希望用它来作为抵押物获得贷款,那通过去中心化金融就容易很多了。你不需要经历中心化金融机构那些繁琐的手续,也不需要公开自己的身份,只需要在智能合约中,将自己的ETH抵押给智能合约,就能迅速获得一笔贷款。


未来你只需要归还借款并支付约定的利息或手续费,就能赎回自己原来的ETH,即获得了贷款,又有机会享受币价增值带来的收益。而这整个过程,将没有任何的人为参与,一切都完全通过代码运行。


可见,在DeFi体系中,传统金融领域中的特权机构被代码和智能合约所取代,随着去中心化金融的逐步落地,未来普通大众将有机会享受到自己金融资产所蕴含的金融价值,金融业务使用者也有机会用更低的成本享受到服务,整个金融体系的运行效率被极大地提升,而成本则被大大降低。


我们再换个更高的维度来看,DeFi最重要的愿景是将所有的资产通证化,最终在全球形成一个无国界的开放金融系统。在这里,一切的运行由智能合约和代码作为中心,没有暗箱、没有隐私信息被审查或利用,一切数据公开透明,无需相互信任,也无需任何的准入门槛,所有人可以以任意的颗粒度进行公平的交易。


今天在区块链技术的支撑下,这一切已经在不断的实现过程中,我们也有理由对DeFi的未来更加充满期待。


同时,也正是由于现阶段去中心化金融的体量与传统金融相比极其微小,发展空间巨大,因此,对于投资者而言,雏形已现的DeFi未来有机会为自己带来巨大的投资回报。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?

DeFi生态的现状


就像存在许多不同的去中心化应用一样,也存在许多不同领域的去中心化金融应用。


对于哪些项目属于DeFi并没有太明确的标准,其主要分类涵盖了借贷市场、稳定币、支付、预测市场、身份认证、去中心化交易所、衍生品、保险、投资、钱包以及资金托管等十多个方面。


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稳定币方面的代表项目包括:MakerDAO(它也可以被视作借贷类)、Gemini Dollar、USD Coin 等


借贷领域的代表项目包括:Dharma、dYdX、compound等


支付领域的代表项目包括:xDai、闪电网络、Request Network, OmiseGO 等

身份认证类的代表项目是Bloom等


去中心化交易所领域的代表项目有:DDEX、Hydro、0x、Airswap、Uniswap 等

预测市场领域的项目包括:Augur、veil等


指数类项目比较有代表性的是Set Protocol 和Neutral Dollar等。


由于篇幅有限,在这里就不对每个项目具体展开介绍了,大家可以根据兴趣去具体了解下。


去中心化金融最早期的一批项目都是基于以太坊上的项目。


这些项目中流动的ETH越多,ETH就变得越来越稀缺。ETH日益稀缺又推高了交易商和投资者的需求,从而提高了ETH价值。因此,对于持有ETH的人来说,DeFi的发展是一个好消息。


近期,其它公链上的DeFi类项目也越来越多,比如基于EOS公链的DeFi应用REX在五一期间刚上线就成为了爆款。


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REX是个资源租赁平台,类似于金融产品中的货币基金,用户可以出租自己的EOS来获取收益。上线仅4天时间,REX就已经吸纳了5100多万个,也就是总价值约为2.5亿美元的EOS,这已经占到了EOS总市值的近5%,足可见REX的火爆。


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DeFi目前的问题和瓶颈


很多业内人士都在为DeFi的未来感到兴奋。但同时,发展初期的现状是——大多数用户对其认知程度很低,用户的数量也还很少。


时至今日除了MarkerDAO和REX这样的明星项目以外,其他项目目前的流量和沉淀资金都还非常少,这其实也正是一个全新领域处于萌芽期的典型特征。


一方面,DeFi的发展受制于底层公链的性能。


目前的DeFi项目,主要搭建在以太坊网络之上,目前以太坊的性能瓶颈比较突出,距离突破性能瓶颈还有较长的路要走,这样的状况下那些对性能要求较高的DeFi项目,将处于比较尴尬的境地。


另一方面,去中心化的金融项目,相对于传统金融产品,使用难度大很多,对用户的认知要求较高,这也会很大程度上影响DeFi的发展速度。


此外,去中心化金融项目的安全性有待实践的印证,并不断积累用户信任。


在我们与一些DeFi项目的开发者接触中发现,这些暂时的问题并不会影响到他们对DeFi的信心,他们普遍认为DeFi将是历史发展必然的趋势,在提升隐私性、公平性、资产安全性、降低金融成本、去信任化等方面具备不可比拟的优势。


他们大多认为,DeFi在萌芽阶段所遇到的问题,非常类似于互联网早期所遇到的问题,DeFi必须要经历一段必不可少的崎岖之路,才能到达远方。


对于投资者而言,DeFi领域还太年轻,现今出现的大多数项目可能无法走到最后,但那少数最终能生存下来的项目,却可能成为未来去中心化金融世界中各领域的翘楚。


DeFi对于投资者而言,正处在高风险、高回报、需要长期投资才能带来回报的阶段。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?

在伯克希尔·哈撒韦的股东大会上,巴菲特和芒格终于承认了曾经错过谷歌是个错误,但当又被问起了比特币时,固执的巴菲特老爷子依然坚持说不会投资比特币,但愿意参与区块链。


如果我在现场的话,我一定问问老爷子是怎么看待去中心化金融对传统金融所发起的这场挑战的?


的确,新事物永远不是每个人都能接受的,就像人类的历史一样总是突然跳跃性地发展到一个新的高度上。不管你愿不愿意承认,它都会发生,谁都无法阻止。


与传统金融领域的体量相比,今天的去中心化金融还只是微不足道,前方的路可谓困难重重,谈什么颠覆也为时过早。


但对于DeFi来说,方向已经非常明晰,未来金融世界的趋势很可能是走向去中心化方向的,面对如此之大的蛋糕,在此刻率先上路去抢滩很重要,对于创业者和投资者来说都是如此。


「去中心化金融」是否值得关注和布局?


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