从区块链看我国金融科技的“春天”

4月15日,中国科学院院士、图灵奖得主、清华大学交叉信息研究所所长姚明智受邀参加中国人民银行举办的“金融科技大讲堂”首次活动,并以《金融科技的崛起:科学基础与发展前景》为题作专题讲座。中国人民银行党委委员、副行长范一飞出席活动。

姚明智重点介绍了多方安全计算、区块链、无监督学习等金融科技应用案例,并对金融科技用用与发展的未来前景做了一系列展望。

 从区块链看我国金融科技的“春天”

我国金融科技发展现状

目前,全球对金融科技(FinTech)尚无统一的定义。金融科技正处于蓬勃发展时期。

反观我国,金融科技也实现了从1.0到2.0的过渡,实现了从“连接”走向“定价”。

借助互联网的流量红利,金融科技1.0将用户对金融产品的消费从线下拓展到线上,并利用互联网作为流量入口,在同一平台上聚合了多场景的金融服务。

金融科技1.0阶段的典型应用场景包括互联网支付和移动支付、P2P网贷、金融超市、理财平台和众筹平台等。

在金融科技1.0阶段、科技和金融更多地表现为简单的嫁接关系,两者之间并未发生更深层的融合。

而随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的迅猛发展、资产端定价的低效问题逐步有了新的解决方案,金融科技开始迈入2.0阶段。

金融科技2.0阶段的关键词是“定价”,旨在1.0阶段的基础上深耕细作,通过大数据、人工智能和区块链等技术,依托金融底层基础设施的代际升级,对资产进行精准高效定价,从而实现资产端的高效配置。

从本质上说,金融科技2.0主要提高了资产端的配置效率,通过技术的迭代创新,使得业务运作的方式得到极大的升级,属于技术驱动型。

而与金融科技1.0的简单嫁接不同,金融科技2.0的本质是将先进技术融入金融业务核心,是对金融业的“洗心革面”,属于金融与科技之间的“化学反应”,实现了二者的水乳交融。

目前,金融科技2.0的典型应用场景包括智能信贷、供应链金融、数字代币、资产数字化、智能投顾等

纵观金融的发展历史,我们不难发现,每一次技术的革新都有利地推动了金融服务领域的拓展和维度的提升。

不可否认,金融科技2.0阶段,正在进一步深入金融的本源,改进金融的底层基础设施,并实现资产端的精准高效定价。

各界对于我国金融科技发展的态度

政府:防范为主,辅之积极探索与试验

早在2013年,央行就多次表示支持科技创新以推动互联网金融发展。

2014年以来,总理的《政府工作报告》也连续4年提及“互联网金融”。

2015年,10部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确提出对互联网金融要有包容的态度,“采取适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间”。

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而近几年来,政府越发强调金融与科技的深度融合,出台了一系列政策引导金融科技的探索与建设。

而其实,纵观政府对金融科技多持保守态度,防范为主、发展为辅,以稳中求进模式进行发展。

如2016年,中国政府以“鼓励合法、打击非法”为核心原则,开展了为期一年的互联网金融专项整治。

2017年9月13日,中国互联网金融协会发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》,指出比特不交易平台涉众人数扩大,投机氛围浓厚,是洗钱、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具;各类所谓“币”的交易平台,在我国并无合法设立的依据,全面禁止使用人民币进行比特币等加密货币的交易,主张关闭国内所有数字货币交易平台。

但自2018年起,我国加密货币的“春天”似乎即将迎来。

2018年7月25日,由第一财经研究院、国家金融与发展实验室联合推出的《中国金融风险和稳定报告2018》,首次对数字(加密)货币进行了评估与展望。

虽然报告认为,“就本质而言,比特币不是真正的货币,目前比特币不具有成为国际储备资产的资质,比特币期贷也难以成为真正的风险管理工具。”

但报告同时指出,目前全球央行正在加入数字货币的试验,认为“理想中的央行数字货币,应具备全新的品质,从而超越现有的私人数字货币和电子货币。”

今年3月8日,中国人民银行金融科技(FinTech)委员会第一次会议在北京召开。会议指出,在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。一是研究出台金融科技发展规划。二是逐步建立金融科技监管规则体系。三是聚焦央行履职与行业发展。四是充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型。五是持续强化监管科技应用。

紧接着,4月5日,中国人民银行举办的“金融科技大讲堂”活动,也向我们昭示着我国加密货币的“春天”似乎将要迎来。

专家学者:数字化货币是未来发展的必然趋势

除了姚期智,我国多位政府官员、专家学者对金融科技未来的发展前景均进行了相关研究。

在十三届全国人大二次会议期间,范一飞对金融科技未来发展进行详细阐述。

范一飞表示,金融科技必将迎来大有可为的发展机遇。首先还是要加强金融科技的应用,助力缓解小微企业融资难融资贵的问题;二是做好顶层信息基础设施建设;三是推动数据资源的融合运用,增强金融服务实体经济的能力;最后一点是强化监管金融科技运用。

中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇在《Fintech观察家》节目中,对我国金融科技未来发展前景持乐观态度。

 从区块链看我国金融科技的“春天”

他表示:“2018年监管部门和政府针对金融科技行业纷纷出台政策与规划,对行业发展起到了良好的推动作用,金融科技春天已来”。

2018年4月,央行行长易纲表示,目前全球对数字货币的研究,中国是走在前列。在不久的将来,我国的数字货币将很有可能大规模的运用,那时我们的生活将更加高效便捷。

中央民族大学法学院教授、互联网金融研究专家邓建鹏曾在接受《法制日报》采访时表示,央行正在推进的数字货币,是未来由央行发行、商业银行运作,用以替代现在的纸币、具备数字化形式的货币。

他认为,区块链技术的发展将会为金融科技领域带来很多机会,已经开始从数字货币应用逐渐过渡到智能合约2.0时代。未来,如果区块链形成网络基础设施的概念,社会将进入智能物联网时代,区块链的应用将覆盖生活的各个场景。

媒体:区块链服务实体经济才有生命力

 

对于区块链未来将何去何从,主流媒体均表示金融科技应服务实体经济才有生命力。

4月9日,人民网发文称金融科技正发力供应链金融支持小微融资。文中主张用金融科技手段支持中小微企业融资。在金融科技赋能的各种融资方式中,利用供应链金融的可得性、免抵押、可增信等特征服务实体经济。

4月15日,经济参考报也发文表示,金融科技手段的运用,使得小额的、短期的贷款获得更为方便,一定程度上也助推了消费贷款业务的发展。

除此之外,新京报也在3月发文表示,金融科技可助力破解民企融资难的现状。新京报认为政府需要为民企构建公平竞争的市场环境,为企业减少负担,金融机构则需要通过技术解决民企的融资难题。

无疑,金融科技把最新的移动互联、大数据、云计算、以及当下很热的区块链技术运用于金融领域,可以弥补信息不对称、安全性问题、时空限制等传统金融的短板,并通过技术手段很好地解决前面提到的新经济时代的企业和个人的金融需求。

金融科技把最新的移动互联、大数据、云计算,以及当下很热的区块链技术运用于金融领域,可以有效地弥补信息不对称、安全性问题、时空限制等传统金融的短板,并通过技术手段很好地解决前面提到的新经济时代的企业和个人的金融需求。

正如刘勇所言:“2019年拥有特色金融科技底层技术以及核心竞争力的企业将会是资本市场的宠儿,也将拥有一个很好的春天。他预测未来一年将会出现更多独角兽企业,金融科技依然是投资风口。”

作者:共享财经马明 责任编辑:Alian

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