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从84项专利剖析,中国对央行数位货币CBDC「全球话语权」的野心

近几个月来,除却降息、负利率等议题外,央行数位货币(CBDC)也持续成为各国央行关注的焦点;作为当前在央行数位货币上发展最快速的中国,为了抢下全球发语权,近期又传中国人民银行(PBoC)已为数位人民币(DCEP)申请了数个专利。

国的央行数位货币 —— 数位人民币,据传发行机构中国人民银行已经为其申请高达 84 项专利,内容包括发行、供应、银行间的结算系统,到加密货币钱包如何整合到银行帐户等,此消息一出也顿时引起各国央行高度戒备。

根据英国《金融时报》报导,该媒体核实并确认了由美国数位商务委员会(US Chamber of Digital Commerce)调查的数位人民币专利申请;报导指出,其中几项专利显示出,中国可能已将通货膨胀、贷款利率等特定触发因素列入考量,并透过算法调整数位人民币的发行量。

另外,美国数位商务委员会还发现,某些专利目的指向了特别的系统机制,例如让用户在其银行帐户内进行存款,并以此兑换出数位人民币;与此同时,还有一些专利还着眼于数位人民币的储存方式,诸如加密货币钱包或是特殊的晶片,得藉以连结到银行帐户。

律师事务所 Rimon Law 的合伙人 Marc Kaufman,是一位专攻专利法律层面上的律师,在这次的数位人民币专利调查中,他也与美国数位商务委员会展开合作;针对调查结果,他则指出,这些专利申请实际上都与数位人民币要如何集成到现有银行基础设施中有关。

值得注意的是,Marc Kaufman 对于专利申请中一些关于用户隐私的部分进行了检讨,并表示虽然中国人民银行在 P2P 隐私上有所着墨,但根据内容显示,似乎没有太多机制来抵御中国当局对使用央行数位货币的民众进行全面性的监督。

综观所有专利内容,大部分都由中国央行的数字货币研究所申请,其余则来自国营企业;数字货币研究所最早设立于 2016 年底,其成立原因归咎于加密货币在当年声势日益高涨,因而政府机关开始研究起发行央行数位货币的可能性。

各国反应

从去年 6 月中,Facebook 发布了稳定币计画《Libra》白皮书以来,央行数位货币议题顿时成为全球金融监管机构关注的焦点;尽管中国人民银行早已开始了相关研究,但此事件也顿促该机构加速了数位人民币的进程,近几个月来也陆续抛出消息揭示出产状况。

这也让多国面临着不仅止于大型科技公司意图取代主权货币地位的威胁,还需要防范中国透过数位人民币取代美元霸权地位的野心;首当其冲的美国,在上周众议院金融服务委员会举办的听证会上,伊利诺州众议员比尔.福斯特(Bill Foster)也针对 Facebook《Libra》及中国数位人民币,向联准会主席杰洛姆.鲍尔(Jerome Powell)提出疑虑。

 

此外,国际结算银行(BIS)、加拿大中央银行(BoC)、英格兰银行(BoE)、日本银行(BoJ)、欧洲中央银行(ECB)、瑞士国家银行(SNB)和瑞典中央银行(Sveriges Riksbank),也在上个月成立了专案小组,负责研究并评估央行数位货币的潜力;该小组将于 4 月在国际货币基金组织(IMF)的定期会议上探讨这个议题,日本银行董事政井贵子也在新闻发布会上表示:

「日本没有任何央行数位货币的发行计画,但我们仍需要在这个议题上做好准备,以便在公众对于央行数位货币的需求量提高时有应对方案。」

世界经济论坛WEF)也在 1 月发布了一套指导方针,针对经济或技术发展不同的国家,提出不同类型的央行数位货币方案,为各国央行决定使否发行央行数位货币提供参考;该机构评估了超过 40 家央行的数位人民币计画,目前包括乌拉圭、泰国等国在内的央行,都在使用该方针对其央行数位货币计划进行检讨。

根据国际清算银行在上月发布的调查结果发现,研究对象中的 66 家中央银行中,超过 40% 国家的央行数位货币计划已经从研究阶段发展到实验或概念验证(PoC)阶段,另外还有 10% 已经拟定了先导计划;不过,只有少数的中小型经济体,对于发行央行数位货币展现强烈意愿。

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