全整理|中國央行數位貨幣 DCEP:非基於區塊鏈、中心化、鬆耦合系統

動區先前報導,相較於他國仍處於觀望階段,中國已完成數位人民幣(DCEP)的後端結算系統。本篇將揭開這項發展六年、非基於區塊鏈且中心化的央行數位貨幣之樣貌。

 

行數位貨幣(CBDC)早已不是新鮮事,據外媒《Decrypt》報導,目前全世界約有 80% 的國家中央銀行都已經展開對 CBDC 的探索,而中國自 2014 年便開始著手研究 CBDC,並開發出 DCEP,目前在多個城市進行試點,而中國亟欲推動的無現金支付的解決方案 DCEP 面貌究竟為何?

鬆耦合

在一般傳統的電子支付系統中,交易只能在兩個商業銀行帳戶之間進行,而在 DECP 系統中,儘管兩個 DCEP 錢包都沒有與銀行帳戶連結,但交易仍可以在 DCEP 錢包之間進行,這種直接交易的功能類似於現金交易,能將金融中介機構排除在外。

這是中國人民銀行發明的一種稱為「寬鬆耦合」(loosely coupled)的帳戶連結系統,支持者認為,在排除掉洗錢或不法之事下,可以實現中等程度的匿名性,不過監管此類交易要比「緊密耦合」(tightly coupled)的帳戶連結困難許多,而這種系統可以完全不在區塊鏈上運作。

但需注意的是,DCEP 仍然是可程式化的貨幣,如果政府決定停用錢包或撤銷某交易,則只需一個動作即可,因此這個不同於區塊鏈的產物是屬於一種高度中心化的設計。

延伸閱讀:嚴防資金出逃!中國央行數位人民幣最終將「監控所有大於 10 萬 RMB」的交易

延伸閱讀:解析|關於中國央行數位貨幣 DCEP,讀完這篇文章才算是懂了!

運用區塊鏈核心概念

事實上,中國人民銀行一開始就明確表示,DCEP 只是借用了區塊鏈的核心概念,例如點對點支付、可追溯性和不可竄改性,聲稱因為擁有固定的體系結構只會限制未來的潛在發展。

DCEP 從結構上可以看成:一顆幣,兩個地址,三個中心。

那一枚幣就是 DCEP 本身,前中國人民銀行數位貨幣研究所所長姚前表示:

硬幣是整個系統的核心和願景,因為它是由中國人民銀行鑄造並保證的,代表著特定的價值。

兩個地址則是指中國人民銀行和商業銀行經營的數據中心。一位經濟學家向《Decrypt》透露

地址與 DCEP 的中央帳本相連。硬幣將分配到這些地址,然後再分配至經濟體中。

三個中心是新的身分識別中心、記錄中心和大數據分析中心。身份識別中心透過 KYC 規則為新用戶提供服務,並根據個人資料發放證明。記錄中心則記錄所有的代幣發放、交易和結算,目的是將數據分發到網路中的節點。而且分析中心則負責風險管理,如 KYC 和 AML 。

延伸閱讀:中國高層:數位人民幣 DCEP 的「後端結算系統」搭建完成,正式進入測試階段

面臨的障礙

DCEP 目前可能面臨最大的挑戰最大可能是中央銀行、商業銀行以及金融技術公司(如支付寶和微信支付)間的協作。商業銀行和金融科技公司都有逐漸發展出自己的支付解決方案,採用 DCEP 不但需要額外添加工作,且可能沒有提升任何價值,因為 DCEP 不是金融產品,也沒有給銀行提供槓桿來交叉銷售或追加銷售他們既有的金融商品。

同時,DCEP 也有如其他的加密項目一樣面臨大規模採用阻礙,儘管能委託中央銀行將 DCEP 支付系統取代現金,但仍無法確定所有的相關利益者是否都能接納。對此,中國人民銀行數位貨幣研究所一直在積極使用區塊鏈構建 B2B 的用例,不過,建立區塊鏈貿易融資平台的目的僅是允許 DCEP 在實體之間流動不受邊界限制,該項目仍在中國人民銀行的控制之下。

延伸閱讀:Chainlink 加入中國「國家聯盟鏈」計畫 BSN 。消息一出,單日暴漲 7%

儘管 DCEP 看似將與區塊鏈劃清界線,但在人民幣的支撐下,其交易可以以實際貨幣價值做結算,因此 DCEP 將允許如區塊鏈服務網路(BSN)之類的網路發展。

更重要的是,中國人民銀行從未迴避將 DCEP 設定成開源協議的可能性,在其所有白皮書和官方訊息中經常提到「智能合約」一詞,似乎是想將 DCEP 的目標設為在現實世界發展用例,進而創造財富和經濟的繁榮。

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