去中心化央行 MakerDAO 与新创 Monolith 合作,推出加密货币金融卡

去中心化央行 MakerDAO 与加密货币新创 Monolith 合作,推出了加密货币金融卡(Crypto Debit Card),让用户可以使用 DAI、以太币(ETH)做为支付工具。

 

中心化金融(Decentralized Finance,De-Fi)在 2019 年受到广泛的讨论,甚至有许多以太坊开发者认为,以太坊应该专注在 De-Fi 上的开发。

现在,以太坊代表性的 De-Fi 项目、去中心化央行 MakerDAO 与加密货币新创 Monolith 合作,推出了加密货币金融卡(Crypto Debit Card)。

Monolith 位于英国伦敦,希望能够将以太坊上的 De-Fi 真正落地应用,出现在日常生活中。对 Monolith 而言,De-Fi 落地应用不是空谈,而是实际经验,该公司成功运用 MakerDAO 的借贷系统,度过了 2018 年被称为「加密寒冬(Crypto Winter)」的熊市危机。

在 2018 年,以太币从最高价格 1,594 美元跌至最低 80 美元,价格蒸发了近 95%,在这个期间,许多区块链新创将募资得来的以太币变现,以求让公司能够继续生存下去,包括之前动区报导的 Cobinhood 交易所

Monolith 在 2017 年 5 月透过 ICO,共获得 1,690 万美元的募资,在 2018 时,以太币价格下滑时,Monolith 没有抛售以太币。

相反地,透过 MakerDAO 的系统,Monolith 将以太币抵押在智能合约 CDP(债务抵押合约)。

由于 2018 年以太币价格远高于 2017 募资时的价格(以太币在 2017 年 5 月的价格约为 180 美元),因此 Monolith 在 2018 年共借出了 2,500 万美元的稳定币 DAI,用以支付公司的支出,这也摊平了以太币下跌造成了营运风险。

了解 Maker CDP 合约,延伸阅读:「要一块给五毛」—— MakerDAO 稳定币 Dai 的基本近况解读

Monolith 的执行长 梅尔·盖德曼(Mel Gelderman)向外媒 CoinDesk 表示

「我们没有出售以太币,反而利用 MakerDAO 的平台来避险;利用了这个经济机制成功达成我们的目标(度过熊市)。」

而现在,Monolith 将与 MakerDAO 合作,退出加密金融卡,让更多人能够使用这个以太坊上的去中心化金融。

碍于中国法规,移至欧洲推出

据 Monolith 最初的白皮书,一开始的目标是在中国推出加密金融卡(当时叫 TokenCard),用户可以存入以太币、TKN(Monolith 原生代币)、以及其他五种密码货币。消费时,将会收取少量的 TKN 代币作为手续费,而这些 TKN 将会销毁。

去中心化央行 MakerDAO 与新创 Monolith 合作,推出加密货币金融卡

– Monolith 加密金融卡,图片来源 Monolith 白皮书 –

由于中国法规禁止密码货币,在今年 5 月份时,Monolith 和支付公司 VISA、银行服务提供商 Contis Financial Services Ltd 合作,推出了一张 VISA 金融卡,让用户可以在消费时使用 DAI、以太币、TKN 代币、其他几种密码货币。

MakerDAO 的商业开发代表 Gustav Arentoft 表示:

「我希望 Monolith 可以变成一个去中心化银行,推出去中心化的金融卡,用户可以在 Compound 中储蓄,从 MakerDAO 中贷款。」

Monolith 希望能够整合各种金融服务、贷款、保险,让这个以太坊的去中心化金融生态系能够真的变成日常生活应用。

目前,这张加密金融卡已经处理了约 11 万美元的交易。而 MakerDAO 团队也已经和 Monolith 合作,未来将会将「CDP 借贷合约」整合到 Monolith 的钱包里面,用户可以透过钱包的 Dapp 进行 MakerDAO 的借贷。

和 Coinbase 推出的金融卡一样,在用户使用 Monolith 金融卡的时候,会立刻将密码货币转换为法定货币。商家会收到英镑或是欧元(依照所处的管辖区域)。

争议的代币经济模型

Monolith 的 TKN 代币很可能会归类在「证券型代币(Security token)」,用户在使用 Monolith 金融卡消费时,会收取少量的 TKN 做为手续费,而这些 TKN 会平均分给持有 TKN 用户;用户将这些 TKN 销毁之后,会收到等值的以太币、DAI 或是在以太坊上发行的 DGX 代币。

而根据英国金融行为监理总署(Financial Conduct Authority,FCA)在 2017 年发布的监管指南里的证券型代币定义,用户买入代币时,期望利润分配,或是收入时,这类的代币会归类股票或所有权等债务金融工具,属「特定投资(specified investment)」的范畴中。

而企业仍可以在没有监管许可的情况下发行证券型代币,就像发行股票不需要许可证一样,但任何协助处理代币销售的顾问、经纪商,或任何金融促销机制,都还是需要获得 FCA 的授权。

不过在去中心化金融的拓展上,Monolith 还是充满信心,执行长盖德曼总结道:

「从今天开始,应该有人可以够取消银行帐户,因为以太坊经济生态中就可以提供他们所需要的服务。」

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