玩转币币借贷(三):ETHLend 有进步了,但还是很难用

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玩转币币借贷(三):ETHLend 有进步了,但还是很难用

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该系列旨在从普通用户的角度,体验一些典型的数字货币借贷项目,为大家展示币币借贷行业发展现状,发现优质的项目,探寻更好的用户使用体验。

以 ETHLend、SALT 等为代表,专注于加密数字货币借贷业务的项目从2017年底开始逐渐出现,今天,小编体验了一把大名鼎鼎的 ETHLend ,ETHLend 可谓将币币借贷项目引入大众视野的第一家,这个先行者现在究竟做成了什么样?我们不解读复杂的白皮书和用户使用协议,纯从用户角度出发,为大家奉上一份 ETHLend 的最新用户体验报告。


ETHLend

上手使用


ETHLend 是一个基于以太坊的去中心化点对点借贷平台,其特色是严格的通过智能合约进行线上的钱包对钱包借贷。ETHLend 旨在彻底去除传统 P2P 金融里的平台中间人角色,代之以智能合约,极大的降低了传统渠道的中间人风险。

ETHLend 项目的官网:

https://ethlend.io/#/main

打开以后,其官网主界面如下:

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ETHLend 的首页提供了一个快速查看借款金额的互动表单,如下图所示:

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从这个表单中,我们可以看到 ETHLend 平台目前可以支持的币种,经过初步的统计,平台目前支持的抵押物币种(Token)已经达到 177 种,均为基于 ERC-20 标准的代币。具体的抵押物品种,可在如下网址查看:

https://github.com/ETHLend/Documentation/wiki/List-of-Accepted-Collateral-for-ETHLend-Loans

在第一个输入栏内输入持有的抵押物数量,如上图所示,选择好抵押物的类型之后,在第三栏里选择希望借入的币种(目前只有 ETH、LEND 和 USD),可以得到系统返回的预估借款金额,如下图所示:

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这里显示,以截图时的市场价格计算,10000个 LEND 可以借入 113.9354 USD,手续费为0.25%(25 LEND);10000个 BNB 可以借入 75946.7699 USD,手续费为0.5%(50 BNB)。作为 ETHLend 的平台币,使用 LEND 作为抵押物,可以享受到手续费的减免。

ETHLend 在用户注册方面的思路,不同于我们在前两期里介绍的几个中心化借贷平台,在首页直接点击 “Borrow” 按钮以后,就开始了借贷的流程,首先,页面会自动跳转到

https://app.ethlend.io/

系统会检查当前的浏览器是否启用了 MetaMask 这个钱包插件:

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如果右侧的圆形是灰色的,用户需要检查自己的浏览器是否安装了 MetaMask 钱包插件,如果没有安装,需要根据提示进行操作:

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点击安装之后,会打开 MetaMask 的官网:

https://metamask.io/

如下图所示:

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我们可以看到,MetaMask 官方推荐的浏览器是 Chrome(谷歌浏览器)、Firefox(火狐浏览器)、Opera 三种,如果你电脑的浏览器不是这三种,那就需要更换成其中之一,否则无法正常使用 ETHLend。如果你坚持不换浏览器,那就可以关掉浏览器该干嘛干嘛去啦。

MetaMask 的具体安装方法可以从各种微信公众号的说明性文章里查到,这里不再赘述。小编使用的浏览器是 Google Chrome,安装好了 MetaMask,系统验证通过:

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这里需要注意,在连接至正确的网络一栏,一定要显示连接到了主网 Ethereum 网络,否则后续的借贷操作将无法进行。在服务条款后面的选框打上勾,单击启动,即可进入 ETHLend 的欢迎界面:

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在这里,用户可以立即创建一个向他人借入资金的订单(创建贷款请求),也可以创建一个借出资金的订单(创建供贷要约)。不过小编在此推荐大家先点击一下页面顶部的那一排菜单按钮,体验一下 ETHLend 的实际功能和界面。

ETHLend 上面的借贷合同是去中心化的,以大家都熟悉的抖音来举例,创建贷款/供货的操作,就是自己发一条抖音,发出去以后,其他人需要“刷”所有的合同,才能“刷到”你的这一条贷款。而合同真正的订立,则是其他人在看了你所提供的合同内容以后,决定是否给你点赞的过程。

在 ETHLend,刷合同的板块,就是页面顶部的“浏览全部贷款”和“浏览全部供款”,因此,着急成交的朋友多半就会直接浏览现有的合同,寻找自己认为条件合适的进行交易。

我们以希望借入款项的借方身份,点击“浏览全部供款”页面,如下图所示:

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需要注意,如果 MetaMask 插件没有正常加载钱包并且连接到以太坊主网,则上面的页面是无法被打开的,用户要先确保 MetaMask 正常工作。

在小编截图的时候,全网可供借款的合同有 14 个,由于小编想借入 USD,但可供选择的现有合同里只有 ETH 和 LEND 两种类型的,因此我们需要自建一份合同。

点击“创建贷款请求”选项,首先需要选择希望借入的币种和抵押物类型:

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小编选择了由等量 Ethereum 担保的 USD,由于使用 LEND 作为抵押物可以获得手续费的减免,因此小编在抵押品选项里毫不犹豫的选择了 LEND (没办法,穷……)。至于 LEND 从哪里来?可以在 CEX、币安、AEX、Gate.io、Kucoin、OKEx、HitBTC 等主流交易所进行购买。

点击上图的“创建”按钮以后,浏览器会打开一个 MetaMask 的对话窗口,即智能合约创建的操作,如下图所示:

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智能合约的运行需要 ETH 作为燃料,请确保此时你的钱包有足够的 ETH 可以支持该操作。

此外,由于合约的执行受到以太坊网络的制约,如果 gas 的数值太低,则合约可能会创建失败,因此,强烈建议大家在创建智能合约的时候选择一个较大的 gas 值。至于多大的 gas 值才合适?这个没有定论,如果发现智能合约在长时间(超过3分钟以上)的等待之后没有创建成功,则此时就需要增加 gas 值,建议每次调整 gas 值采取翻倍法,直至合约创建成功。

例如,小编使用的参数为 30 gwei,500000 gas,如下图所示:

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点击 CONFIRM 按钮,等待智能合约生成。然而,悲剧的是小编的智能合约无论如何都无法成功执行,在先后尝试了多种 gas 搭配方案后,小编不得不放弃自己建立一个借贷合同的想法。。。

既然以太坊的智能合约玩不成,那就在平台现有的合约里挑吧,实在不知道这些大神是怎么把自己的合同挂上去的:

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小编高兴的看到,有一个 0.12 ETH 的供款,其要求的抵押物是 LEND,数量正好在小编能够承受的范围内,于是我们点击该合同的“获取贷款”。注意,可供选择的合同带有绿色下角标,黄色下角标的合同已经满约进入执行期。紫色下角标的合同表示已完成,而红色下角标则代表着该合同逾期,抵押物进行了清算。

点击进入合同以后,首先要执行的操作是用 MetaMask 批准该交易,从而开启智能合约:

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点击“确认抵押品价格”以后,打开 MetaMask 的操作窗口:

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点击上图 $0.58 上方的 EDIT 链接,可以自定义燃料的数值,小编采用了 50 gwei,500000 gas 的参数,希望能尽快执行。

点击 CONFIRM 之后,又是漫长的等待,结果不幸再次发生,小编无论如何还是进行不了智能合约的建立操作,体验也无法再往下进行了。


ETHLend

使用小结


由于严格的进行了去中心化的操作, ETHLend 在完成一笔借贷的过程中需要大量的智能合约操作,然而从小编的实际使用过程可以看出,无论是 MetaMask 插件的安装,还是智能合约的建立与调用,均需要大量的区块链知识作为基础,即使用户具备了相应的知识,借贷过程能否顺利进行,还受到本地网络速度、以太坊网络拥堵状况的影响,其中任何一个环节出错,都会导致借贷过程失败。

以太坊网络承载能力不足,基于以太坊的智能合约性能低下,操作以太坊智能合约的工具也不够直观好用,这是所有想在以太坊网络开展去中心化借贷的项目所必须正视的问题。毕竟商业不是少数技术高手的游戏,项目的发展离不开流畅的用户使用体验,而这一切又必须基于一个高效的基础设施,很显然,目前的以太坊还不具备这样的能力。因此,ETHLend 虽然拥有先发优势,但其项目代币 LEND 连连不断的下跌走势,也说明了市场对该项目的信心不足。

此外,从现有的合同数据可以看到,ETHLend 平台的逾期项目为数还不少,这也是该平台的一个潜在的风险点。虽然采用了去中心化借贷的形式,但部分借贷合同的逾期仍然是无法避免的,如何在逾期的情况下尽量减少投资人的损失,及时有效的给投资者清算抵押物,这考验着平台的风控能力。限于篇幅和体验时间,小编无法得知当前 ETHLend 平台上逾期合同的执行情况,这点我们会在后续的时间持续保持关注。

当然,我们也要看到,ETHLend 即使面临着诸多不利因素,仍然在扎实的推进着项目进度,这点是值得国内很多区块链项目团队学习的,在其网站上,清晰的列出了项目接下来要实现的进展:

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其中包括了即将支持 BTC 抵押借款,新的智能合约编写(目的是提高性能,降低 gas 消耗),设计 APP 内部的钱包(不确定是否为中心化钱包),扩展抵押物和借贷品的范围,实现竞争性的利率排名以促进生态效率,在其他的主链开发借贷智能合约。可以看到,ETHLend 对项目应该如何发展,有着很清晰的考虑,至于能否按照计划成功开发出相应的功能,就要看项目团队的执行能力了。

看项目是否在有效推进的另一个方法,是关注 Github 上面该项目代码库的更新频率以及代码更新质量,目前 ETHLend 项目的大部分核心代码并未开源,分析代码质量也超出了本文的讨论范围,故不再赘述。

总之,虽然这次小编的体验没能顺利完成,但从项目各方面呈现的细节来看,ETHLend 仍然还是一个不错的去中心化借贷项目。而 ETHLend 所暴露出来的一些问题,则正是原力协议项目力图解决的,包括但不限于智能合约执行效率低下、步骤繁琐,借贷合同手动筛选效率低,成交速度缓慢等问题,作为币币借贷的先行者,我们对 ETHLend 表示持续的关注和尊重,而原力协议作为后来者,将会吸取前辈项目的经验,为用户带来更加成熟、高效的借贷服务。

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