8.5亿美元的“蛋糕”DeFi,2020年将出现这几大新趋势

中国人民大学蔡凯龙:亿邦国际需在产品和业务上有所创新和突破

比特币日报讯,中国人民大学金融科技研究所高级研究员蔡凯龙指出:“无论是股价持续下跌还是被机构做空,嘉楠的遭遇都表明了资本市场对矿机这一特殊业务的风险担忧。如果亿邦国际不能够在产品和业务上有所创新和突破,那么在上市之后很可能也会像嘉楠科技一样股价低迷,甚至被做空…

DeFi 是2019年的一大热点,并且在2020年依然会延续火爆之势,是今年的大方向之一。关于DeFi,圈内人都多多少少听过,但很多人或许不知道具体哪些区块链项目涉及到了DeFi。而且,DeFi为什么这么火热,被大家看好,它有什么发展前景,我们普通人能怎么参与?这期内容我们就来捋一捋这一系列的问题。

8.5亿美元的“蛋糕”DeFi,2020年将出现这几大新趋势

DeFi 是如何发展起来的 ?

过去一年的时间里,DeFi可谓是迅速崛起,发展态势极其迅猛,2019年也被称为DeFi的元年。根据DeFi Pulse1月7日的最新数据显示,1月7日,锁定在DeFi应用中的ETH突破300万枚,现为302.3万枚,屡次刷新历史记录。

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由此可见,虽然DeFi尚处于发展早期阶段,但活跃度和参与度都呈指数地在增长。原本我认为2019年DeFi虽然很火,但每每提起,感觉它还是偏概念炒作的阶段。但目前看来它的发展速度和情况可能超乎我们的预期。

DeFi的全称是 Decentralized Finance,也就是去中心化金融的意思,或者说分布式金融。那去中心化金融又是什么呢?就是那些在开放的去中心化网络中发展而出的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和密码货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。

DeFi近两年来被看好并迅速发展起来,是因为DeFi具备的一些特点使得它相比传统金融来说有很显著的优势,而这些优势正是解决当下金融系统的痛点,符合大众需求和发展趋势的。

DeFi基于区块链技术,所有软件系统开源且有良好的的互操作性,系统中的资产也是由用户个人掌控,清算结算都是实时通过智能合约来完成,它可以通过对信任的最小化依赖,降低个体与个体间的信任成本。

就比如,当一个人给另一个国家的人汇款,一般都需要找金融机构来完成这个支付任务,但金融机构会收取一定手续费来作为回报,但 DeFi 可以把整个汇款过程去中介化,这个人只需要从自己的钱包直接发送数字货币给收款人,不需要通过金融机构的中间服务。

因此,DeFi有这几大优势:

(1)可以提供更经济便捷的跨境支付服务:省去了昂贵的中介机构的费用,操作流程更简单,有效降低国际汇款的时间和金钱成本;

(2)透明且安全:用户保管自己的财产,无需中央方验证就可进行安全交易,在保护个人隐私的同时,对所有参与者透明地提供市场层面的信息;

(3)具备交易的抗审查性:去中心化金融确保交易是不可被更改的,区块链无法被中心化机构所关闭。

(4)提供更广泛的全球金融服务:去中心化金融使任何人都可以通过互联网或智能手机来获得金融服务,且对用户的身份、地位等门槛要求没有传统金融领域的高。

我们知道,区块链技术最初就是为解决金融问题而出现的,所以它如今最广泛的应用也是在金融领域。然而,目前的金融市场状态和区块链的本质是相悖的,交易对手风险、审查、缺乏透明度和中心化操纵等这些问题都会阻碍了区块链的公平和开放的使用。DeFi的优势正好可以弥补这些痛点,它的出现就是为了 创建一个全新的金融系统和市场,让它像区块链底层基础设施一样去中心化。

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DeFi发展情况和现状

作为2019年区块链最火的领域之一,DeFi在去年得到了大众的广泛关注,而这其中也主要是以太坊公链上的DeFi产品发展迅猛,一些项目也确实运行得还不错。

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通过一些数据我们可以看到DeFi这个市场的蛋糕已经在迅速膨胀:

根据最新DeFi的研究报告,截止到2020年1月,至少总价值为8.5亿美元的资产锁定在DeFi生态中,锁定在以太坊 DeFi中的总价值翻了一倍,2019 年从 2.9 亿美元增至 6.8 亿美元;锁定在闪电网络中的比特币数量也翻了一倍,从 504BTC 增加到1100BTC;锁定在 DeFi市场中的 DAI 一年增长了约10倍,从年初价值约 300 万美元到最高时达到 3000 万美元。这些都能看到DeFi市场的指数型扩张,以及未来的发展潜力,也印证了它为什么会备受关注。

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DeFi热门形式和项目

目前DeFi领域到底有哪些发展得比较好的应用形式和项目呢?我们简单捋一下。

DeFi是一个大的金融市场,也是一个生态系统,目前已经发展得比较好的应用形式主要有:质押借贷、稳定币资产、去中心化交易所(DEX)、支付交易(包括去中心化钱包等),其中借贷是DeFi应用最广泛的应用形式。

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而当前大多数DeFi应用主要建立在以太坊公链上,其次是EOS、BTC 等主流底层公链,本体等一些其它的公链也正在转向DeFi业务,努力追赶,但在行业应用方面还仍然较为落后。

目前DeFi市场上发展得比较好的系统或者说项目,主要有这么几个,这里简单介绍一下。

首先,不得不提的是Maker Dao,它是目前最大的DeFi借贷平台,建立在以太坊上,大概占以太坊 DeFi生态系统50%的份额。Maker Dao同时也是第一个去中心化的稳定币 Dai 的提供者,可以提供自动化抵押贷款,允许用户通过在智能合约上抵押自己的数字资产来发行稳定币 DAI。

那它是如何进行借贷的呢?假设你有1500美元的以太坊,你不希望卖掉以太坊,但是却需要一笔流动性现金,用来投资更多的数字资产。那么你可以将1500美元的ETH锁入CDP(Collateralized Debt Position, 抵押债仓)智能合约中,作为担保物。根据担保物的风险参数(2/3的折扣),你可生成约1000个 Dai,即1000 美元 ,然后用这部分 Dai 去换成美元或投资其他的资产。

其它发展得还不错的DeFi系统还有:

Compound平台,是以太坊上的开源协议,提供算法决定的、高效的货币市场,可以看作是数字货比特币日报的货币基本或余额宝;

合成资产领域的黑马项目Synthetix,它是基于以太坊的去中心化合成资产发行协议,目前有1.7亿美元的锁仓价值,已经超越Compound成为了DeFi排名第二的项目;

资产管理类的钱包Trust Wallet,一款以太坊钱包和多币种钱包,可以用来存储ERC721和ERC20代币;

去中心化交易平台IDEX,2019年总交易量达8.45 亿美元,位居DEX排行第一;

预言机项目Chainlink,它提供分布式数据服务来支持DeFi其它的开发。

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关于DeFi的行业思考和发展预期

大致了解了一下DeFi市场之后,我们有什么思考呢?DeFi市场会有什么发展趋势呢?

DeFi在当下火爆的发展趋势之下,很多人都在为它的未来感到兴奋。但火爆的背后,其实也存在很多问题。

首先,起码在发展初期的现象来看,大多数用户对它的认知程度很低,而且很多人会觉得有些项目更多地还是停留在概念炒作。

其次,DeFi 的发展受制于底层公链的性能。目前以太坊网络的性能和体验问题也还是会影响潜在用户的进入,所以目前总体来说DeFi的用户数量也还很少。

再者,去中心化的金融项目比传统的金融产品使用难度大很多,对用户的认知要求较高,这在一定程度上也会影响DeFi的发展速度。

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但好在DeFi目前本身也还处于很早期的阶段,有瓶颈和问题也很正常,就像互联网早期发展也会遇到各种问题,未来想要瓜熟蒂落,彻底影响和颠覆传统金融市场的模式,还有很长一段路要走,而且这个过程也会比较坎坷。

但是,就目前来看,DeFi已经被认为是未来发展的必然趋势之一了。想想,随着区块链和物联网的发展,社会进入万物互联时代,而DeFi能把资产权利还给个人,未来把个人抽象成一个区块链账户,通过DeFi在全球价值网络中连接起来,是一件多么令人期待的事情。

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DeFi市场可能会出现什么趋势?

那么回到最后一个话题,短期内,DeFi市场可能会出现什么趋势?它的新的增长点可能会在哪里?

DeFi本身是一个金融市场,那么它的良好发展,当然是需要围绕和依赖各种金融工具。在未来,DeFi或许会融入和整合一些金融工具,来对冲存在的风险。

比如纳斯达克的一份报告预测,债务抵押债券(CDPs)作为一种允许虚拟资产作为抵押品获得贷款的金融工具,将成为未来DeFi市场的一项大业务。

另外,还有期权也是不可忽视的工具。我此前提过,今年期权产品也是数字资产领域的一大发展趋势,DeFi市场中当然也可以利用期权协议,为投资者提供杠杆交易、购买保险或押注波动性的方法。

另外,去中心化组织(DAO)是DeFi中的重要元素,去中心化组织和去中心化金融的结合,会使DeFi的生态系统发展更壮大。研究机构TokenInsight认为,DeFi 的下一阶段将会出现多个 DAO 的集成,形成真正的分布式生态系统。

总之,未来,在各种金融工具的赋能和DAO 的增长和集成优化背景下,将打开DeFi市场的新一波浪潮,希望不久我们能看到DeFi金融体系的成熟和壮大,见证更多落地应用改变传统金融体系的运行方式。

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