DeFi|借貸協議 Aave 合作 RealT 瞄準房屋抵押貸款、閃電貸規模突破 3 億美元

DeFi 借貸協議 Aave 週二(1)宣布,將與 2019 年上線的房地產代幣化平台 RealT 展開合作,推出新的房屋抵押貸款,把 DeFi 的想像空間進一步擴大。同一時間,Aave 的閃電貸(Flash Loan)也有了顯著成長,迄今規模已達 3 億美元。
(前情提要:YFI|這次直逼比特幣歷史高點!Aave幫點火,大漲 34% 破 20,000 美元

 

名借貸協議 Aave 在 1 日宣布,將與致力於把房地產代幣化的 RealT 合作,提供用戶以房地產作抵押進行貸款。上週末,Aave 的閃電貸也出現了一筆鉅額貸款,有用戶透過閃電貸借出價值 1,400 萬美元的穩定幣 DAI。

Aave 是以太坊 DeFi 生態上的借貸協議,支援超過 19 種代幣的貸款,受益於 DeFi 領域的高速成長,Aave 的總鎖定價值(TVL)已幾乎達到 15 億美元;今年 7 月,Aave 還獲取了英國金融行為監理總署(FCA)派發的電子貨幣機構執照(EMI),未來發展令人期待。

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房屋抵押貸款

週二,Aave 宣布將與 RealT 展開合作,透過提供房屋抵押貸款一腳跨進現實世界。

簡單來說,透過 RealT 的代幣化服務,用戶將能夠以少許資金購買房屋的部分所有權,而非買下一整棟昂貴的房子。除此之外,除了藉由 RealT 讓用戶買下代幣化的房屋所有權外,用戶還能以此作為抵押品,去 Aave 平台進行貸款。

Aave 創辦人暨 CEO 庫勒修(Stani Kulechov)表示:

這個系統的美妙之處在於,這些代幣化的不動產可以被當作抵押品來獲得穩定幣。

這個方案之所以深具潛力,是因為當房地產的價值成長時,屋主在出售前並不能實際享有那些權益。透過 Aave 和 RealT 的合作計畫,屋主就可以將不動產代幣化以進行抵押貸款,貸出的穩定幣則可以用作其他投資使用,與傳統銀行的房屋淨值信用貸款(HELOC)概念近似。

不過,與 HELOC 的不同之處在於,RealT 生成的不動產代幣,是可以在二級市場上進行交易的。根據 Aave 公告解釋,RealT 的代幣價值是經由 Chainlink 的預言機系統提供,透明的資訊得以讓 RealT 市場投資人確保其貸出資金有足夠的擔保作支撐。

目前,該方案還尚未啟動,也還沒有確切的上線日期。

對此,庫勒修則回應道:

首先,我們將在 Aava 社群中提案,只要治理投票通過,就會正式啟動。

需要注意到的是,該方案將設有 KYC 要求,使用者也必須是在 RealT 的以太坊白名單。

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閃電貸

另一方面,Aave 的閃電貸服務也持續成長,目前已有超過 3 億美元的貸款需求。

閃電貸是一個獨特的概念,只要用戶在單一區塊中將貸出資金予以返還,即可在沒有任何抵押品的前提下進行貸款。雖然說,Aave 在官網說明中強調,閃電貸功能是專為開發者設計,但仍被許多沒有任何程式背景的投資人用來套利。

上月 29 日,一位用戶執行了 Aave 誕生以來最大的一筆閃電貸,借出價值 1,400 萬美元的穩定幣 DAI 。截至今日為止,Aave 的閃電貸規模已突破 3 億美元,在已經結算的貸款項目中,有超過一半是在今年 8 月才完成的,顯見 DeFi 這兩個月的瘋狂。

DeFi|借貸協議 Aave 合作 RealT 瞄準房屋抵押貸款、閃電貸規模突破 3 億美元

根據 Aavewatch 數據顯示,從 7 月底至 9 月初,閃電貸規模成長了 117%,若與 6 月以前相比,成長幅度達 809%。事實上,這也與所謂的「DeFi 樂高(defi legos)」有關,即是提供用戶在多種 DeFi 協議間進行操作,可輕鬆在個協議間遊轉。

舉例來說,Furucombo 就是一個提供 DeFi 樂高功能的 App,它集合了 Aave、Maker、Uniswap 和 Curve 等多個 DeFi 熱門協議,用戶可自主選擇其想要的設定,只要將錢包連上線,一經發送後該交易就會自動在各協議間執行。

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Aave 發展

動區在 7 月報導,Aave 已發表了新的代幣經濟模型,宣布將把舊版代幣 LEND 全面替換成新版的 AAVE,同時將流通量從 13 億枚驟減至 1,900 萬枚,其中的 300 萬枚 AAVE 將用以維護被稱作 Aavenomics 的生態系統,促進 Aave 的進一步成長。

此外,Aave 在 8 月底才宣布,其已在 7 月獲得英國 FCA 批准,將作為一家電子貨幣機構,提供如數位現金替代品、電子支付等服務;同時,Aave 也在 8 月聯手安全審計機構派盾(PeckShield),檢視其智能合約的程式漏洞,將協議安全性再進化。

CoinGecko 數據顯示,Aave 平台幣 LEND 現價已經來到 0.6508 美元,8 月最高單價更達 0.8741 美元,而其在 6 月初時僅在 0.0598 美元上下,成長幅度超過 1000%。另一方面,根據 DeFi Pulse 資料,Aave 的 TVL 也是以 15 億美元高居排行榜上的第三位。

上週,Aave 也剛剛發表了 V2 版本,未來發展無疑值得期待。

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